自動化能幫助省很多時間
要是我九年前做遊戲營運時有這東西，一天八小時大概能睡飽七個半小時，因為所有報表都能自動搞定。這不只是一篇 n8n 教學，更是我從 0 到 1 的完整實戰筆記，包含所有我踩過的坑，以及如何讓 AI 從只會講幹話的玩具，變成真正能產出洞察的財務分析師。
最近，看著越來越多人分享自己的 AI 記帳成果，那股不服輸的勁又上來了。這次我參考的是企業財報的自動化流程，所以你不只可以拿來做個人理財，想應用在工作上也完全沒問題。跟著這篇終極指南，你也能打造出專屬於你的自動化財務報表系統。
AI記帳的核心：先設計好你專屬的Google Sheets
把花了多少錢、花在哪，像聊天一樣丟給 AI，它就幫你把帳記好，聽起來很神，但技術上真的不難。真正的難點，其實是在開始之前，你得先想清楚幾個最基本的問題。
這整個專案，一半的時間我在搞懂「那張表」該怎麼設計，另一半時間裡，大概只有 10% 是真的在接 AI。想清楚底層邏輯，後面就快了。
步驟一：釐清記帳目的，決定你的紀錄內容
這是最重要的問題：我到底為什麼要記帳？
說實話，我從來不看消費明細，我只關心各個帳戶的整體狀況。只有在每個月要產出財務報表時，我才會回頭檢視自己的開銷習慣。所以，我的答案很清楚：記帳是「為了產出報表」。
既然目標是產出報表，那紀錄的欄位就必須跟報表有關。因為我想掌握資產狀態，同時也在用「六個罐子理財法」，所以我的記帳表裡一定要有這兩個維度的欄位。先想清楚終點在哪，才知道路上該撿哪些石頭。
步驟二：選擇紀錄工具，為後續自動化串接鋪路
帳要記在哪？紙上、筆記本、手機 APP？我的目標是全自動化，所以答案只有一個：記在「最方便自動化工具抓取資料的地方」。
我最後選擇了 Google Sheets。這個選擇是整個 n8n Google Sheets 應用 的基礎，因為後續的自動化流程可以直接、穩定地讀取裡面的資料，完全不用考慮跨平台或匯出的麻煩。
步驟三：思考數據如何輸入與輸出，全程與AI互動
這張表是給誰看的？答案是：給 AI 和自動化流程看的。所以，我完全不用管美不美觀，只要欄位清楚、文字置中，方便機器讀取就行。
我要怎麼輸入跟查看資料？輸入很簡單，就像跟 AI 聊天一樣，把消費紀錄用文字傳給它就好，根本不需要另外做 APP 或使用者介面。至於查看，我根本不會自己打開那張試算表，要嘛直接問 AI，要嘛就等每月自動寄來的財報。這樣才叫真正的自動化。
n8n實作教學：六步驟建立自動化財務報表
我原本想做個超炫的財報，不只要有數據，還要圖表，最好再配上 AI 專家的分析建議。光想這件事就卡了我一個多月，完全沒頭緒。直到我突然想通，上網搜一下「有沒有人做過類似的自動化工作流」，結果，真的有！而且還是官方提供的免費範本。
看完教學後，整個思路就通了。這個完整的 AI自動記帳教學 流程，其實就是把幾個功能區塊串起來而已。
資料收集：從Google Sheets撈取你的記帳數據
第一步，就是把我們前面設計好的 Google Sheets 記帳資料撈出來。這步很單純，只要讓 n8n 的 Google Sheets 節點直接讀取指定的試算表就好。這也是為什麼一開始的設計很重要，你把帳記在哪，就從哪裡撈。
資料整理：讓AI寫程式，自動化數據清洗與格式化
撈出來的原始資料需要整理，像是篩選特定項目、轉換日期格式等等。這部分聽起來像要寫程式，但神奇的是，我一行都不用自己寫。這就是一個標準的 n8n code 節點教學 應用場景，直接讓 AI 寫一段小程式來處理，它就能完美搞定所有數據清洗的工作。
我的需求很簡單：「幫我讀取 n8n 的輸入資料，篩選出本月的消費紀錄，並按‘六個罐子’分類進行加總。」下面就是 AI 給我的程式碼，基本上你把需求講清楚，它給的 Code 複製貼上就能用：
// 這是 AI 生成的程式碼範例，請貼在 n8n 的 Code 節點中
const items = $input.all();
const summary = {};
for (const item of items) {
const category = item.json['分類']; // 你的分類欄位名稱
const amount = parseFloat(item.json['金額']); // 你的金額欄位名稱
if (!summary[category]) {
summary[category] = 0;
}
summary[category] += amount;
}
return [ { json: summary } ];
專家分析：串接Gemini API應用，產出AI財務洞察
數據整理乾淨後，就進到最酷的一步：把資料餵給 AI。我透過 Gemini API 應用，將彙總後的財務數據傳送給 AI Agent，請它以專家的角度給我評價與建議。為了讓 AI 給出有價值的分析，而不是只會講幹話，Prompt 很重要。我迭代了好幾次，最終版本大概長這樣：
你是一位資深的個人理財顧問。這是我的本月各項支出總結：{{$json.summary}}。
我的理財目標是：...
我過去的消費習慣是：...
請根據以上資訊，為我提供一份簡潔但深入的財務洞察報告，包含：
1. 本月消費結構的優缺點分析。
2. 與我的理財目標相比，有哪些潛在風險或機會。
3. 提供 2-3 個具體、可執行的下一步行動建議。
這樣一來，報表就不只是冰冷的數字，還多了有價值的洞察。
報表生成：將數據轉為HTML，整合圖表更簡單
這是我卡最久，但也是想通後覺得最漂亮的一步。我之前一直煩惱怎麼讓 AI 在 Google 試算表上畫圖，結果發現根本走錯路了。最佳解法是，把整份報表做成 HTML 網頁格式！
HTML 裡可以輕鬆放入各式各樣的圖表，版面還能做得超漂亮。網路上有很多開源的圖表 API 服務（我用的是 QuickChart），能把數據直接變成圖，完美嵌進我的 自動化財務報表 裡。你只需要在 n8n 用 HTTP Request 節點把你的數據 POST 過去，它就會回傳一張圖給你。
成果寄送與存檔：自動Email報表並歸檔至雲端
最後，把生成好的 HTML 報表透過 Email 寄給自己，同時發個訊息通知我，再順手把報表轉成 PDF 存到 Google 雲端硬碟歸檔。整個流程自動完成，我只需要等著收信就好。
我踩過的坑（以及如何避開）
這套流程看起來很順，但相信我，我中間踩的坑大概跟月球表面一樣多。這裡分享幾個最大的坑，讓你可以直接繞過去。
AI分析的Prompt迭代：從幹話王到分析師
一開始我給 AI 的 Prompt 很簡單：「幫我分析這份財報」。結果它給我的建議跟廢話一樣，像是「你要多開源節流喔～」。後來我才發現，你必須給 AI 足夠的「背景資訊」和一個明確的「角色」。我把「我的理財目標」、「過去的消費習慣」都加進去，並要求它扮演「資深理財顧問」，用特定框架（如 SWOT 分析）來思考，產出的結果才開始有深度。
Google Sheets格式地獄：一個逗號引發的慘案
我至少有兩個小時卡在 Code 節點一直報錯，AI 怎麼改都沒用。最後才發現，是我 Google Sheets 裡某一格的金額，不小心打成了全形的逗號「，」，而不是半形的「,」。這導致 Python 在轉換數字時直接崩潰。記得，要給機器讀的東西，任何一個標點符號都不能馬虎，格式的統一性遠比美觀重要。
動手打造你的第一個AI自動化工作流
完成這套系統後，手機裡又可以刪掉一個記帳 APP 了。為了把自己的時間一點一滴買回來，動手打造屬於自己的 AI Agent，絕對是現在最值得的投資。
我把參考的免費範本和教學影片都整理在下面，有興趣的話可以跟著做做看。
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若你對AI AGENT有興趣，可以看看這篇學習筆記，跟著一起做。
Q&A 常見問題
我需要會寫程式嗎？AI能搞定哪些部分？
完全不用。整個流程裡，只有「資料整理」區塊需要用到程式碼，但那段程式碼是直接請 AI 寫的，你只需要複製貼上就好。如果你連 AI 專家分析都不要，那整個流程甚至可以完全不用碰到程式。
這套AI理財工具DIY要錢嗎？有哪些必要軟體？
核心工具幾乎都免費。n8n 有免費方案，Google Sheets 也是免費的。我參考的那個企業財報範本同樣免費。唯一可能產生費用的，是將 HTML 轉成 PDF 的服務，像我用的 PDFShift API，每月有 50 次的免費額度，對個人來說非常夠用。可以說，這是一套成本極低的 AI理財工具 DIY 方案。
這套n8n Google Sheets應用，能用在公司報表上嗎？
絕對可以。事實上，我參考的那個 n8n 範本，原本就是設計來做企業用的自動化財務報表。我只是把它調整成適合個人理財的版本。它的架構很完整，完全可以應用在更複雜的工作場景上。
